典型案例：三口之家如何家庭理財

    　張女士，32歲，無工作，年底準備開美容院。先生33歲，月收入15000元。兒子三周歲，今年5月份剛上幼兒園。　　

　　家庭擁有三套房產(chǎn)(現(xiàn)市場價每套大概都50萬元)，其中第三套是貸款購買的，月供1800元，今年底才交房(打算在這套房里開美容院)。一輛價值10萬元的私家車。

   　 張女士有一份保險是"女性險"，每年交420元，還有一份是"守衛(wèi)人生兩全保險"，每年交3640元。兒子在1周歲時買的保險，包括"寶貝成長意外傷害保險"，每年交161元，"康健寶貝重大疾病保險"每年交200元，"育嬰寶五十五歲兩全保險(分紅型)"每年交2314元。(注：母子的保險費總計每年交6735元)先生未購買商業(yè)保險。

   　 月收入：15000元

　　月支出：房子月供1800元，生活費2000元，兒子托費1000元，母子保險費平均每月560元，私家車費用每月1000元。

    　現(xiàn)有外債49萬元?；钇诖婵?萬元。

　　■ 理財目標

　　1．盡快還清外債，保證生活質量

　　2．給丈夫購買商業(yè)保險

　　3．給孩子以后學習和生活費用做些準備

　　4．為夫妻養(yǎng)老做規(guī)劃

　　5．年底美容院能夠順利開業(yè)
　　
　　財務狀況分析：

　　1．"盡快還清外債，并且保證生活質量"，其手段不外乎增加收入來源。張女士家庭年結余10萬元，銀行存款9萬元，以現(xiàn)有條件全部還清外債的難度很大。張女士家庭外債49萬元，分為按揭貸款和私人借款兩部分，首先安排償還19萬元的私人借款，在不考慮增加額外收入的情況下，一年之后，可達成這一目標。按揭貸款由于利率較低，可考慮長期承擔，且適度合理的負債，不僅不構成家庭財務壓力，還可以起到強制儲蓄、提升創(chuàng)業(yè)激情的積極作用。

　　2．"年底美容院能夠順利開業(yè)"，該目標應做理性調整。張女士作為全職太太已有一段時間，希望自主創(chuàng)業(yè)的想法是好的，但作為年輕的三口之家，在創(chuàng)業(yè)之初，就應考慮周全，做好風險識別與風險評估，在創(chuàng)業(yè)與家庭之間切實進行風險隔離，以免因創(chuàng)業(yè)受挫影響家庭的正常生活。